برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

 
 

 

واصل برنامج " كفالة " دوره المتميز في دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية، وذلك إيماناً منه بالدور الرئيسي الذى يلعبه البرنامج في خدمة وتنمية المجتمع، وتوسيع قاعدة المستفيدين، وايجاد فرص عمل جديدة تساهم في تقليل معدلات البطالة في المملكة.

 

شهد العام المالي 1437/1438هـ (2016م) تراجع نسبي في أداء برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، إذ اعتمدت إدارة البرنامج عدد (3390) كفالة مقابل (4007) كفالة تم اعتمادها خلال العام السابق، بمعدل انخفاض بلغت نسبته 15٪، استفادت منها (1711) منشأة صغيرة ومتوسطة مقابل (1643) منشأة خلال العام السباق بزيادة بلغت نسبتها 4٪وبقيمة إجمالية للكفالات بلغت (1.828) مليون ريال مقابل (1.820) مليون ريال خلال العام السابق بزيادة طفيفة بلغت نسبتها حوالي  0.4٪، في  حين بلغت قيمة التمويل المقدم من البنوك المشاركة في البرنامج (3.557) مليون ريال مقابل (3.723) مليون ريال خلال العام السابق بنقص بلغت نسبته حوالي 4٪.

تصدر قطاع التشييد والبناء (المقاولات) مجموع الكفالات التي اعتمدها البرنامج خلال العام المالي 1437/1438هـ (2016م) بعدد (1459) كفالة، بقيمة إجمالية للكفالات قدرها (653) مليون ريال، بنسبة 43% من إجمالي عدد الكفالات و 36٪ من قيمتها، يليه في الأهمية قطاع التجارة بعدد (1004) كفالة بقيمة (602) مليون ريال، بنسبة 30٪ من إجمالي عدد الكفالات و 33٪ من قيمتها، ثم قطاع الصناعة بعدد (284) كفالة بقيمة (192) مليون ريال، بنسبة 8٪ من إجمالي عدد الكفالات و11٪ من قيمتها ، ثم  قطاع خدمات المال والأعمال بعدد (272) كفالة بقيمة (134) مليون ريال بنسبة 8٪ من إجمالي عدد الكفالات و 7٪ من قيمتها. أما باقي الكفالات وعددها (371) كفالة بقيمة (247) مليون ريال والتي تمثل 11٪ من إجمالي عدد الكفالات و 13٪ من قيمتها فقد توزعت بين القطاعات المختلفة: السياحة والترفيه (180)، خدمات اجتماعية وجماعية وشخصية (117)، النقل والتخزين والتبريد (40)، الكهرباء والغاز والماء وفروعه (18)، المناجم والبترول وفروعها (11)، والزراعة والصيد وفروعها (5).

حرصت إدارة البرنامج على استفادة جميع المناطق الإدارية بالمملكة من خدمات البرنامج لتحقيق هدف التنمية المتوازنة بالمملكة. تأتي منطقة الرياض في المرتبة الأولى من حيث عدد وقيمة الكفالات التي اعتمدها البرنامج خلال العام بعدد (1399) كفالة بقيمة (735) مليون ريال، تليها المنطقة الشرقية بعدد (720) كفالة بقيمة (433) مليون ريال، ثم منطقة مكة المكرمة في المرتبة الثالثة بعدد (698) كفالة بقيمة (380) مليون ريال، ثم منطقة القصيم في المرتبة الرابعة بعدد (117) كفالة بقيمة (73) مليون ريال، ثم منطقة المدينة المنورة في المرتبة الخامسة بعدد (157) كفالة بقيمة (62) مليون ريال، ومنطقة عسير في المرتبة السادسة بعدد (86) كفالة بقيمة (48) مليون ريال، ومنطقة نجران في المرتبة السابعة بعدد (82) كفالة بقيمة (33) مليون ريال، ثم باقي المناطق الأخرى بعدد (131) كفالة بقيمة (62) مليون ريال، منها منطقة الباحة (28) كفالة، منطقة الجوف (23) كفالة، منطقة جازان (30) كفالة، منطقة الحدود الشمالية (15) كفالة، منطقة تبوك (10) كفالة، منطقة حائل (25) كفالة. ومن الملاحظ أن اعتمادات البرنامج خلال العام المالي 1437/1438هـ (2016م) غطت كافة مناطق المملكة.

بالنسبة لجهات التمويل المتعاونة مع البرنامج، تصدر البنك الأهلي التجاري كافة البنوك والمصارف التجارية المتعاونة مع البرنامج من حيث عدد الكفالات التي اعتمدها البرنامج خلال هذا العام بعدد (1.344) كفالة ، بلغت قيمتها الإجمالية (529) مليون ريال بنسبة 40٪ من إجمالي عدد الكفالات المعتمدة و 29٪ من قيمتها، ويأتي في المرتبة الثانية بنك الرياض بعدد (625) كفالة بقيمة (427) مليون ريال بنسبة 18٪ من إجمالي عدد الكفالات و 23% من قيمتها، ثم البنك الراجحي في المرتبة الثالثة بعدد (391) كفالة بقيمة (302) مليون ريال بنسبة 12٪ من إجمالي عدد الكفالات و 17٪ من قيمتها، ويليه مصرف العربي الوطني في المرتبة الرابعة بعدد (339) كفالة بقيمة (158) مليون ريال بنسبة 10٪ من إجمالي عدد الكفالات و 9٪ من قيمتها. وباقي البنوك بعدد (691) كفالة بقيمة (412) مليون ريال بنسبة 20٪ من إجمالي عدد الكفالات و 23٪ من قيمتها.

 

منذ انطلاقة البرنامج في عام 1426/1427هـ (2006م) حتى نهاية عام 1436/1437هـ (2016م) اعتمدت إدارة البرنامج عدد (18289) كفالة استفادت منها (8933) منشأة صغيرة ومتوسطة، وبقيمة إجمالية للكفالات بلغت (8.925) مليون ريال مقابل اعتماد للتمويل بلغت قيمته الإجمالية (17.929) مليون ريال.

شهد العام 1437/1438هـ (2016م) تسييل عدد (47) كفالة بقيمة (30.4) مليون ريال لصالح البنوك المتعاونة مع البرنامج، بذلك ارتفع عدد الكفالات المسيلة منذ انطلاقة البرنامج حتى نهاية عام 1437/1438هـ (2016م) إلى (184) كفالة بقيمة  إجمالية قدرها (100.8) مليون ريال، منها (61) كفالة للبنك الأهلي التجاري، و (47) كفالة لمصرف الراجحي، و (19) كفالة للبنك السعودي البريطاني، و (15) كفالة لبنك الرياض، و (13) كفالة للبنك الأول، و(9) كفالات للبنك العربي الوطني، و (6) كفالات لكل من بنك الجزيرة والبنك السعودي للاستثمار، و(4) كفالات لبنك البلاد، و(3) كفالات للبنك السعودي الفرنسي، وكفالة لمجموعة سامبا المالية ، وتمثل الكفالات المسيلة التي صرفها البرنامج منذ بداية انطلاقته وحتى نهاية العام المالي 1437/1438هـ (2016م) ما نسبته 1.01٪ من إجمالي عدد الكفالات المعتمدة و 3.8٪ من إجمالي عدد الكفالات السارية.

 

جدول يوضح عدد وقيمة الكفالات المعتمدة وعدد المنشآت المستفيدة حسب جهات التمويل

(القيمة بآلاف ريالات)

 
جهات التمويلالمعتمد خلال عام 2016مالإجمالي منذ انطلاقة البرنامج
العددالمبالغ بآلاف الريالاتعدد المنشآتالعددالمبالغ بآلاف الريالاتعدد المنشآت
قيمة الكفالاتقيمة التمويل قيمة الكفالاتقيمة التمويل
البنك الأهلي التجاري470529,4261,199,8621,3442,7352,755,6395,953,3207,750
بنك الرياض409426,561846,3446252,2602,090,9444,272,4643,408
مصرف الراجحي247301,525539,3393911,1531,174,9532,074,1981,968
البنك العربي الوطني237157,938265,207339925868,7022,134,0621,951
بنك الجزيرة117132,212175,062200349414,617565,401694
بنك البلاد6275,535183,329106267275,960602,954405
البنك السعودي للاستثمار3846,12082,34188134160,580297,028291
البنك الأول3742,97166,77250457535,452802,678558
البنك السعودي الفرنسي3746,53875,49441172193,973383,651222
مجموعة سامبا المالية2937,09368,050136290290,895537,762732
البنك السعودي البريطاني2427,07048,60063187158,922298,125303
بنك الأمارات دبي الوطني33,4405,000633,4405,0006
مصرف الانماء11,3602,000111,3602,0001
الإجمالي 1,711 1,827,789 3,557,400 3,390 8,933 8,925,437 17,928,643 18,289